วางแผนค่ารักษาอย่างไร ไม่ให้กระทบเงินสำรอง

ทำบัญชีสิทธิสุขภาพที่มีอยู่ก่อน

หลายคนมีความคุ้มครองมากกว่าหนึ่งแหล่ง เช่น สิทธิภาครัฐ ประกันสังคม สวัสดิการบริษัท ประกันกลุ่ม หรือประกันส่วนบุคคล แต่ไม่เคยรวมภาพทั้งหมดไว้ในที่เดียว

จดชื่อสิทธิ โรงพยาบาลที่ใช้ได้ วงเงิน เงื่อนไขสำรองจ่าย และบุคคลในครอบครัวที่ได้รับสิทธิ จะช่วยให้เห็นว่าควรเติมส่วนใดแทนการซื้อซ้ำ

แยกค่ารักษาเป็นก้อน เพื่อเห็นช่องว่างชัดขึ้น

• ผู้ป่วยนอก เช่น พบแพทย์ ยา และการตรวจทั่วไป
• ผู้ป่วยใน เช่น ค่าห้อง ค่าแพทย์ ค่ายา และค่าบริการโรงพยาบาล
• การผ่าตัดและหัตถการที่มีค่าใช้จ่ายสูง
• โรคร้ายแรงหรือการรักษาต่อเนื่องระยะยาว
• ค่าพักฟื้น การเดินทาง ผู้ดูแล และรายได้ที่หายไประหว่างรักษา
• ค่าใช้จ่ายที่เกินวงเงินหรืออยู่นอกเงื่อนไขความคุ้มครอง

ประกันสุขภาพกับเงินสำรองทำหน้าที่ต่างกัน

ประกันช่วยรับความเสี่ยงตามขอบเขตที่ระบุในกรมธรรม์ ส่วนเงินสำรองช่วยรับค่าใช้จ่ายที่เบิกไม่ได้ ค่าใช้จ่ายระหว่างรอเคลม และรายจ่ายประจำของครอบครัวในช่วงที่ทำงานไม่ได้

จึงควรวางทั้งสองส่วนควบคู่กัน ไม่ควรใช้วงเงินประกันแทนเงินสำรองทั้งหมด และไม่ควรใช้เงินสำรองรับความเสี่ยงก้อนใหญ่จนกระทบแผนชีวิต

เงื่อนไขที่ต้องอ่านก่อนเลือกแผน

• ระยะเวลารอคอยและวันที่เริ่มความคุ้มครอง
• โรคหรือภาวะที่เป็นมาก่อนและข้อยกเว้นเฉพาะบุคคล
• วงเงินรวม วงเงินย่อย และข้อจำกัดค่าห้อง
• ค่าเสียหายส่วนแรกหรือการร่วมจ่าย หากมี
• โรงพยาบาลในเครือข่ายและเงื่อนไขการสำรองจ่าย
• เงื่อนไขต่ออายุ การปรับเบี้ย และการเปลี่ยนแผนในอนาคต
• ขั้นตอนเคลมและเอกสารทางการแพทย์ที่ต้องใช้

เลือกแผนที่รักษาไว้ได้ในระยะยาว

งบประมาณสุขภาพต้องอยู่ร่วมกับค่าใช้จ่ายจำเป็น เงินออม และเป้าหมายอื่น หากค่าเบี้ยทำให้งบตึงเกินไป ควรกลับมาจัดลำดับความคุ้มครอง เลือกวงเงินที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงหลัก และเตรียมเงินสำรองสำหรับส่วนที่รับเองได้

ก่อนยกเลิกหรือเปลี่ยนกรมธรรม์เดิม ควรตรวจสอบผลกระทบเรื่องการพิจารณารับประกันใหม่ ระยะรอคอย และเงื่อนไขโรคเดิมให้รอบคอบ